Да имаш застраховка “Живот” е голяма екзотика. По-екзотично от това да идеш за една седмица в Дубай, защото до Дубай ходи всеки втори, а застраховка Живот имат 37% от българите и то защото банката ги е накарала да си сключат към кредита.
Причината да не си застраховаме живота е ясна – не знаем нито колко струва застраховка Живот, нито как работи, дали плащат застрахователите, защо не плащат, колко ще платят на семейството и трябва ли да умреш, за да си ползваш застраховката Живот.
Ситуацията става още по-сложна, когато започнем да смесваме застраховането с инвестирането.
Спокойно, застраховката Живот не е толкова сложно и страшно нещо, само имайте търпението да стигнете до края на този текст. Започваме:
Рискова застраховка Живот = Каско на човек
При този тип застраховки близките ти получават пари, ако с теб се случи най-лошото. Бихме написали “ако ти умреш”, но знаем, че хората не обичат да четат такива неща.
Ако си останеш жив и здрав, както вероятно ще си, внесените пари “изгарят”, точно както при Каско за колата. Това е най-евтиният вид застраховка Живот, но и с най-малко “екстри”.
Ако решиш да сключваш такава застраховка, се увери, че ще платят пари не само при смърт от злополука (катастрофа или падаш и си удряш главата), но и от заболяване (инфаркт, инсулт и т.н.).
Колко струва рискова застраховка Живот зависи от възрастта на човека и от застрахователя, при който ще я сключи. В Allianz например плащате 1000 лв на година, а обезщетението, което близките ще вземат, е 40 000 лева. Ако ви няма нищо, след 20 години ще сте внесли 20 000 лв, а ще получите 0.
Спестовна застраховка “Живот” с гарантирана сума
Внасяш по 1000 лв на година, а след 20 години получаваш обратно гарантирани 18 500 лв и 2-3% лихва допълнително, т.е малко над 20 000 лв.
През тези 20 години, когато и да ти се случи нещо, близките ти получават тези гарантирани 18 500 лв, без значение колко вноски си направил.
Ти самият можеш да получиш 18 500 лв, ако се разболееш от нещо сериозно по което и да е време от тези 20 години. Могат да ти плащат и пари за операции, ако ти правят през това време.
Спестовна застраховка “Живот” с инвестиционен елемент
Такива застраховките, които Метлайф предлага, Граве също имат такава. Точно тя обикновено се намесва в разговорите с финансовите консултанти и обърква хората. А то лесно:
Внасяш 1000 лв на година. Те се инвестират на борсата във фондове. В случай на смърт близките получават ИЛИ 14 000 лв, ИЛИ колкото се е натрупало като доходност във фондовете.
След 20 или повече години получаваш толкова, колкото е направил фонда, което не знаем колко е, но по проекция на застрахователя може да са 27 000 лв.
Ако обаче пазарът е в момент на спад, стойността на дяловете може да е по-ниска и да трябва да си държите парите по-дълго време, докато доходността се вдигне.
Да обобщим:
- При рискова застраховка Живот нищо не взимаш, ако си жив и здрав
- При спестовна застраховка Живот с гарантирана сума знаеш колко ще вземеш накрая
- При инвестиционна застраховка Живот не знаеш колко ще вземеш, защото парите се инвестират на борсата.
Коя застраховка “Живот” е най-добра?
Няма такова нещо като универсална “най-добра застраховка Живот”. Всяка от описаните по-горе има разновидност, допълнителни екстри и особености, които се променят според клиента.
Най-добра е онази застраховка Живот, която отговаря на вашите лични и семейни нужди от обезпечаване.
За кого е важно да има застраховка “Живот”?
Застраховката Живот е само част от цялостното финансово планиране, което човек трябва да си прави.
- Ако имате малки деца и кредит, е абсолютно задължителна.
- Ако нямате много спестени пари, също е важно да я имате, защото от нея ще ви плащат за лечение, ако ви се наложи.
- Ако не ви се занимава с борси, акции, ETF, но сте наясно, че е важно да се инвестира, можете да го правите пак през застраховка.
- Ако нямате дисциплината да пестите пари, направете си застраховка Живот и така ще имате “задължението” да си плащате само на себе си веднъж годишно.
И с това ще сложим тока на този материал, в който спестихме редица подробности с единствената цел да е ясен и прегледен.
За всякакви допълнителни въпроси, свързани със застраховка Живот, пишете на редакцията на адрес velina@scribum.bg и ще получите отговор от сертифициран застрахователен експерт.
Важните въпроси за парите, които трябва да си зададем само веднъж